В чём отличие поручителя (Guarantor) от созаёмщика (Cosigner)

28 Dec 2007

Поручитель - это лицо, которое гарантирует выполнить перед ипотечной финансовой организацией обязательства заёмщика ипотечного кредита в случае, если последний не сможет самостоятельно отвечать по этим обязательствам.
В результате конкуренции ипотечные банки все реже выдвигают требование о наличии у заёмщика одного или нескольких поручителей.
В случае если заёмщик ипотеки оказался не в состоянии отвечать по своим обязательствам, финансовая организация имеет право взыскать платёж с поручителя. Но в то же самое время банк может начать судебный процесс, не сообщая поручителю.
Поручитель не имеет никаких прав на ипотечную недвижимость, только «гарантирует» заем. По этой причине финансовые организации требуют поручителя проконсультироваться у независимого адвоката (Independent Legal Advice).
При ипотечном кредитовании нередка ситуация, когда заемщику не хватает суммы кредита, которую предлагает банк, или, в связи с отсутствием кредитной истории, банк не даёт финансирование. В этом случае можно привлечь созаёмщиков. Созаёмщик (co-signer) - это лицо, доходы и расходы которого учитываются банком при расчёте размера ипотечного кредита. В зависимости от требований ипотечного банка созаёмщиком может стать любое лицо.
Созаёмщик несет солидарную ответственность с заёмщиком по ипотечному кредиту. В Канаде созаёмщик и ипотечный заёмщик в равной степени отвечают по ипотечному кредиту. Оба регистрируются в ипотечном документе и совместно владеют недвижимостью.
В соответствии с Канадским законодательством, супруг (супруга) автоматически становится созаемщиком по ипотечному кредиту. В случае если у супругов есть желание избежать солидарной ответственности по ипотечному кредиту или равных прав на приобретаемую ипотечную недвижимость, необходимо составлять брачный контракт.
Для оформления ипотеки созаёмщик должен предоставить в ипотечный банк тот же набор документов, что и сам заёмщик кредита, а иногда и больше.
В большинстве финансовых организаций созаёмщика можно «освободить» после одного года выплат без опозданий по займу. Бывают случаи, что удаётся это сделать и раньше.